Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
МЫ РАДЫ ВАМ ПОМОЧЬ
Консультация юриста > права > С какого момента прекращается ипотека

С какого момента прекращается ипотека

Борьба с недобросовестными должниками или возобновление кредитования. Прекращение поручительства в году: законодательные основания стали жестче. Ипотека: нюансы досудебного урегулирования и практика Верховного Суда. Поручительство: новинки правового регулирования и практика Верховного Суда. Приобретение банком ипотечного имущества по результатам несостоявшихся торгов: подходы судебной практики.

Уважаемые друзья! Посетив наш сайт Вы узнаете много познавательной информации решения юридических вопросов.

Но если Вы хотите узнать ответ конкретно Вашей проблемы, мы также сможем вам помочь. Обращайтесь в форму онлайн-консультанта, наши специалисты по юриспруденции в максимально короткий срок ответят Вам четко и по существу.

Консультация предоставляется БЕСПЛАТНО !

Содержание:

Законодательная база Российской Федерации

Автор: Пластинина Наталия Вячеславовна — практикующий юрист с летним опытом работы в юридических отделах различных банков, в том числе в области кадрового производства. В настоящее время занимает должность заместителя начальника службы юридического сопровождения филиала крупного банка.

Согласно п. На современном этапе в подавляющем большинстве своем ипотека в силу закона встречается при:. Земельный участок считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

Жилое помещение находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним далее — ЕГРП.

Государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в ЕГРП записи о возникновении ипотеки в силу закона. Залогодержателем по залогу является банк или иная кредитная организация, либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение недвижимого имущества земельного участка или жилого помещения.

Все достаточно просто и понятно. Напомним, что существует еще и ипотека в силу договора. Почему же сейчас достаточно много кредиторов и заемщиков выбирают ипотеку в силу закона? В чем ее плюсы? Еще интереснее было бы одновременно выяснить и в чем ее минусы.

Так, на всякий случай. При ипотеке в силу закона составляется один договор — например, договор купли-продажи. Он же предоставляется в ЕГРП вместе с соответствующим заявлением для регистрации права собственности, на его основании регистрируется ипотека в силу закона с внесением соответствующей записи в ЕГРП. Принцип минимализма в документации, конечно, подкупает.

Ситуация и сам риск мало прогнозируем при обычном течении сделки купли-продажи объекта недвижимости. Однако, если объектом выступает жилье в старом доме да и в нынешних новостройках такое возможно , весьма вероятно, что покупателем новым собственником при ремонте выявятся скрытые существенные недостатки помещения, которые в силу закона могут послужить достаточным основанием для отказа покупателя от исполнения сделки купли-продажи недвижимости, в том числе уже после регистрации права собственности покупателя на объект.

Таким образом, возможна следующая ситуация:. На основании решения суда право собственности нового собственника прекращается, регистрируется право собственности продавца — предыдущего собственника,. Однако запись об ипотеке в ЕГРП остается действующей до погашения кредита покупателем. Основания прекращения залога предусмотрены статьей ГК РФ. Однако признание договора купли-продажи, на основании которого возникла ипотека в силу закона, расторгнутым прекращенным не перечислено среди этих оснований.

Таким образом, в указанной ситуации залог не прекращается до исполнения должником обязательства по кредиту перед банком-кредитором, предоставившим денежные средства на приобретение объекта залога. Истица обратилась в суд с иском к Покупателю своего дома и Банку о прекращении договора ипотеки.

В обоснование требований указала, что между ней и Покупателем был заключен договор купли-продажи жилого дома с земельным участком далее — Объект. Часть стоимости Объекта была Покупателем оплачена с помощью кредитных средств, предоставленных Банком. Покупатель в судебном порядке расторг договор, однако регистрационная запись об ипотеке погашена не была.

В ходе рассмотрения дела указанные обстоятельства нашли свое подтверждение. Также суд установил, что договор купли-продажи Объекта был расторгнут по основаниям ст. На основании решения суда была осуществлена государственная регистрация прекращения права собственности Покупателя и регистрация права собственности Истицы на Объект. Как правильно указал суд, решение суда о расторжении договора купли-продажи порождает права и обязанности именно для сторон этого договора купли-продажи, а не для Банка, который не получил от Покупателя исполнения кредитных обязательств.

Более того, Банк в силу закона является добросовестным залогодержателем, поскольку на день предоставления кредита под залог недвижимости не знал и не мог знать, что законный залогодатель в последующем заявит о расторжении договора купли-продажи Объекта.

Сам по себе отказ Покупателя от исполнения договора купли-продажи, заключенного с Истицей, основанием для прекращения залога в рамках кредитного договора с Банком, по мнению суда, не является. С учетом изложенного, суд не усмотрел правовых оснований для прекращения ипотеки на Объект, и в иске Истице отказал.

Вместе с тем, как правильно указал суд, Истица в целях скорейшего снятия обременения с Объекта не лишена права погасить задолженность Покупателя по ипотеке перед Банком с тем, чтобы появилось предусмотренное пп.

Заключение всего лишь одного договора купли-продажи наряду с подписанием кредитного договора, но при отсутствии отдельного договора залога многих граждан вводит в заблуждение. Спор порождает и неправильно оформленная закладная. Конечно, граждане-заемщики далеки от понимания юридических тонкостей и специфики возникновения ипотеки в силу закона. Что, однако, не мешает им пользоваться своим правом на оспаривание сделок.

Да, суд все выяснит, постановит справедливое решение. Но пока суть да дело…. Пример из практики: Истица обратилась в суд с иском о признании закладной незаключенной и погашении записи о государственной регистрации ипотеки. В обоснование своих требований указала, что подпись на закладной — не ее, что было подтверждено экспертом.

Суд выяснил, что была произведена государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, а также регистрация права собственности Истицы на спорную квартиру и ипотеки в силу закона, о чем сделана регистрационная запись. Одновременно оформлена закладная на приобретенную квартиру, по условиям которой Истица является залогодателем, а Банк является залогодержателем.

Суд, установив указанные обстоятельства дела, в удовлетворении требований Истице отказал. При этом суд указал следующее: поскольку право залога у залогодержателя-Банка возникло в силу закона ввиду государственной регистрации договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, а не на основании закладной, само по себе оформление данной закладной, ее подписание или не подписание залогодателем — истцом, признание ее заключенной или незаключенной не имеет правового значения при решении вопроса о законности внесения государственной регистрационной записи об ипотеке спорной квартиры в ЕГРП, эти обстоятельства не являются основанием для прекращения погашения указанной государственной записи об ипотеке.

На основании указанных выводов, суд в удовлетворении требований отказал апелляционное определение Московского городского суда от Вывод: право залога у залогодержателя возникает в силу закона ввиду государственной регистрации договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств.

Сама по себе закладная не порождает ипотеку, а лишь удостоверяет ее , поэтому несоответствие находящейся в ней подписи собственнику-заемщику не является основанием для признания ипотечного обязательства не возникшим и погашения записи о государственной регистрации ипотеки.

В силу п. В соответствии с подп. Надлежащее исполнение прекращает обязательство п. Таким образом, полная оплата покупателем приобретаемого жилого помещения с рассрочкой отсрочкой платежа должна прекратить ипотеку залог в силу закона. Но не всегда все бывает так, как в теории. Случается, что фактическая оплата произведена, однако, поскольку доказательства этому имеют недостатки или отсутствуют вовсе , обязательство по оплате не может считаться выполненным.

Следовательно, и оснований для прекращения ипотеки также не имеется. Пример из практики: между гражданами был заключен договор купли-продажи, который предусматривал полную оплату стоимости продаваемого жилья уже после регистрации права собственности нового собственника — покупателя. В связи с указанным условием договора в силу действия п. Однако после полной оплаты стоимости квартиры запись об ипотеке не была погашена. Указанные события заставили покупателя обратиться в суд с иском о признании договора купли-продажи квартиры исполненным надлежащим образом, признании обременения права в виде ипотеки в силу закона отсутствующим.

Истец представила в суд расписку ответчика о получении полной суммы, подлежащей выплате по договору купли-продажи. Однако экспертизой не было подтверждено, что текст расписки и подпись выполнены не ответчиком-продавцом. Суд отказал в удовлетворении требований истцу ввиду невыполнения им обязательств по оплате по договору купли-продажи квартиры.

Доказать, что ответчик заранее сам или с помощью других лиц обманул истца, выдав расписку с подражанием своей подлинной подписи и неполным содержанием, истец не смог а пелляционное определение Магаданского областного суда от Или существенно повысить стоимость уже приобретенного покупателем жилья.

Например, по соглашению сторон, но без внесения изменений в уже представленный в ЕГРП договор купли-продажи. От автора: применительно к описанной ситуации из практики продавец, как правило, соглашается собственноручно написать полноценную расписку о получении всей оговоренной в договоре суммы и обратиться в УФРС с совместным с покупателем заявлением о погашении записи об ипотеке ввиду исполнения обязательств по договору купли-продажи, за небольшое дополнительное вознаграждение….

При этом в случае признания страховщика банкротом обязательства заемщика — физического лица перед кредитором — залогодержателем прекращаются с даты реализации предмета ипотеки и или оставления кредитором-залогодержателем предмета ипотеки за собой. Поскольку ни о каком страховании по ипотечным сделкам вплоть до начала работы данной нормы в последней редакции вступила в силу с В настоящее время указанная норма может быть намеренно использована при выдаче ипотечных кредитов с использованием мошеннических схем.

Даже с учетом закладываемых банком рисков, при обращении взыскания на заложенное имущество и попытках его реализации, закономерно оказывается, что и покупателя на него даже за сниженную цену нет, да и реальной стоимости его недостаточно для покрытия суммы долга. Пример из практики: Банк обратился с иском к Заемщику о взыскании денежных средств по кредиту, мотивируя свои требования тем, что ответчик является должником по кредитному договору, судом обращено взыскание на предмет залога — часть жилого дома с земельным участком.

В ходе рассмотрения дела суд установил, что поскольку в рамках исполнительного производства торги по продаже имущества не состоялись, банк согласился на предложение судебного пристава-исполнителя об оставлении за собой имущества должника. Право собственности на часть дома и земельный участок было зарегистрировано за банком, а исполнительное производство окончено. После учета стоимости нереализованного имущества задолженность ответчика, по мнению истца, осталась непогашенной, в связи с чем банк выставил требования о взыскании непогашенной суммы долга.

Суд отказал банку в удовлетворении требования в связи с применением нормы п. Вывод 1: Положения п. Вывод 2: Задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной, если размер обеспеченного ипотекой обязательства меньше или равен стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки.

Минусов ипотеки в силу закона оказалось больше, чем плюсов. Расторгнуть договор купли-продажи в силу норм ГК РФ можно, однако на деле без возврата уплаченной за приобретенное жилье суммы запись об ипотеке не погасить. Оплата приобретаемого жилого помещения продавцу в рассрочку порождает ипотеку в силу закона. При отсутствии доказательств полной оплаты стоимости жилья и отсутствии соответствующего совместного заявления покупателя и продавца, ипотека в силу закона будет сохраняться ввиду отсутствия доказательств исполнения покупателем обязательств по договору купли-продажи жилья.

Положения п. При ипотеке в силу закона в связи с действием п. Ипотека в силу закона: плюсы и минусы Автор: Наталия Пластинина. На современном этапе в подавляющем большинстве своем ипотека в силу закона встречается при: — приобретении земельного участка с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка.

Земельный участок считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок — приобретении жилого помещения либо построенного полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения.

Таким образом, возможна следующая ситуация: С помощью кредитных средств покупатель приобретает жилье, Покупатель отказывается от покупки жилья в судебном порядке , Суд выносит решение в пользу покупателя — нового собственника, На основании решения суда право собственности нового собственника прекращается, регистрируется право собственности продавца — предыдущего собственника, Однако запись об ипотеке в ЕГРП остается действующей до погашения кредита покупателем.

Пример из практики: Истица обратилась в суд с иском к Покупателю своего дома и Банку о прекращении договора ипотеки. Но пока суть да дело… Пример из практики: Истица обратилась в суд с иском о признании закладной незаключенной и погашении записи о государственной регистрации ипотеки. Выводы: Минусов ипотеки в силу закона оказалось больше, чем плюсов.

Вернуться в раздел.

Расторжение ипотечного договора: что, где, сколько?

Принят Государственной Думой 24 июня года. Одобрен Советом Федерации 9 июля года. По договору о залоге недвижимого имущества договору об ипотеке одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве третье лицо.

Купить систему Заказать демоверсию. Государственная регистрация договора об ипотеке.

Сайт bn. Продолжая просмотр сайта, вы разрешаете их использование. При разрыве ипотечного договора сталкиваются интересы заемщика и кредитора. Убытки одной стороны автоматически превращаются в прибыль другой. Поэтому участники сделки не всегда находят общий язык, а вопрос переходит в судебные инстанции.

Как правильно и быстро прекратить ипотеку

Учет операций по ипотеке в коммерческих организациях. Куликова Л. В монографии рассматриваются экономическая сущность и функции ипотеки в современных условиях развития экономики, определено влияние правовых аспектов ипотечных операций на формирование учетно-аналитической информации, предложена классификация ипотеки и ипотечных кредитов для целей бухгалтерского учета. Исследуются исторические аспекты и современное состояние бухгалтерского учета операций по ипотеке, определяются направления его совершенствования в соответствии с требованиями рыночной экономики. Особое внимание уделяется исследованию проблем бухгалтерского учета таких специфических операций, связанных с ипотекой, как обращение закладных и передача в залог предприятия как имущественного комплекса. Предназначена для научных работников, преподавателей экономических дисциплин, аспирантов, соискателей, студентов, слушателей системы подготовки и повышения квалификации бухгалтеров, аудиторов, работников финансово-экономических служб организаций. Частина 2.

Как спасти ипотечную недвижимость? | Касьяненко и Партнеры

Account Options Sign in. Учет операций по ипотеке в коммерческих организациях. Куликова Л. В монографии рассматриваются экономическая сущность и функции ипотеки в современных условиях развития экономики, определено влияние правовых аспектов ипотечных операций на формирование учетно-аналитической информации, предложена классификация ипотеки и ипотечных кредитов для целей бухгалтерского учета. Исследуются исторические аспекты и современное состояние бухгалтерского учета операций по ипотеке, определяются направления его совершенствования в соответствии с требованиями рыночной экономики.

В соответствии с ч. У практикующих юристов возникают неоднозначные вопросы по поводу альтернативности приведенных оснований прекращения ипотеки и универсальности второго из них.

Автор: Пластинина Наталия Вячеславовна — практикующий юрист с летним опытом работы в юридических отделах различных банков, в том числе в области кадрового производства. В настоящее время занимает должность заместителя начальника службы юридического сопровождения филиала крупного банка. Согласно п.

Ипотека в силу закона: плюсы и минусы

Нередки случаи, когда до завершения срока кредитования, заемщик, или имущественный поручитель умирает, и залоговое имущество переходит в собственность его наследников. В таких ситуациях, как наследники, так и банки сталкиваются с рядом проблем. Как известно в состав наследства входят все права и обязанности, которые принадлежали наследодателю в момент открытия наследства и не прекратились вследствие его смерти ст. Поскольку кредитные ипотечные обязательства не являются тесно связанными с лицом должника, после смерти должника его обязательства по кредиту включаются в состав наследства.

Купить систему Заказать демоверсию. Прекращение обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации. Подготовлена редакция документа с изменениями, не вступившими в силу. Статья Должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе прекратить обращение взыскания на заложенное имущество, удовлетворив все обеспеченные ипотекой требования залогодержателя, в объеме, какой эти требования имеют к моменту уплаты соответствующих сумм.

Окончание срока действия ипотечного договора и связанные с этим правовые последствия

Статистические данные подтверждают, что ипотека является одним из самых доступных способов обеспечения жильем граждан с разным уровнем дохода путем использования ипотечного жилищного кредитования. Согласно статье Исходя из вышеуказанных норм действующего законодательства, нужно учитывать, что ипотека относится к числу тех разновидностей залога, при котором заложенное имущество остается во владении и пользовании залогодержателя кредитора, продавца до тех пор, пока вы не рассчитались с кредитором. Поэтому, чтобы стать полноправным собственником недвижимого имущества после завершения взаиморасчетов сторон по кредитному или иному договору, необходимо обратиться в орган, осуществляющий государственную регистрацию с заявлением о прекращении погашении записи об ипотеке. Зачастую собственники, давно исполнившие обязательства перед залогодержателями, вспоминают о необходимости прекращения ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости далее - ЕГРН слишком поздно, столкнувшись со сложностями в распоряжении находящимся в залоге объектом. Данное промедление в отдельных случаях оборачивается невозможностью прекратить ипотеку в связи с отсутствием второй стороны обязательства залогодержателя по причине, например, смены его места жительства, смерти и т. Чтобы избежать каких либо препятствий для погашения ипотеки, следует помнить, что после исполнения денежных обязательств перед залогодержателем необходимо оперативно предпринять предусмотренные законом действия для погашения регистрационной записи об ипотеке.

Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства. осуществляющий государственную регистрацию прав, какого-либо из.

В соответствии п. Государственная регистрация ипотеки земельных участков, зданий, сооружений, нежилых помещений проводится не позднее чем в течении пятнадцати рабочих дней со дня приема заявлений и документов, необходимых для государственной регистрации. В соответствии с абз. В случае, если ипотека возникла на основании нотариально удостоверенного договора об ипотеке, государственная регистрация ипотеки земельных участков, зданий, сооружений, нежилых помещений проводится не позднее чем в течении пяти рабочих дней со дня приема заявления и документов, необходимых для государственной регистрации абз.

Верховный Суд согласился, что ипотека считается действительной с момента ее внесения в реестр

Согласно ст. Ипотека — это разновидность имущественного залога, служащего обеспечением исполнения основного денежного обязательства. Она может быть установлена на любое недвижимое имущество за исключением изъятий, установленных федеральным законом в отношении отдельных категорий недвижимости , которое залогодатель вправе продавать или отчуждать иным образом, причем залогодателем может быть как должник по основному обязательству, так и третье лицо. Ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в порядке, установленном Законом о регистрации.

Прекращение записи об ипотеки. Межмуниципальный отдел по Пуровскому и Красноселькупскому районам Управления Росреестра по ЯНАО напоминает населению о необходимости прекращения ипотеки на недвижимое имущество при полном расчете за ипотечное кредитование. В Гражданском кодексе Российской Федерации указан исчерпывающий перечень оснований прекращения залога.

Гражданское право. Том 1.

Account Options Вход. Моята библиотека Помощ Разширено търсене на книги. Сдобийте се с печатната книга. Комментарий к Федеральному закону Об ипотеке залоге недвижимости. Людмила Николаевна Наумова.

Account Options Вход. Моята библиотека Помощ Разширено търсене на книги. Учет операций по ипотеке в коммерческих организациях. Куликова Л. В монографии рассматриваются экономическая сущность и функции ипотеки в современных условиях развития экономики, определено влияние правовых аспектов ипотечных операций на формирование учетно-аналитической информации, предложена классификация ипотеки и ипотечных кредитов для целей бухгалтерского учета.

Основанием для возникновения таких обязательств по имущественному обеспечению в виде ипотеки является заключение кредитного договора. Залоговое имущество банков. У Ипотекодателя практически всегда есть способы противодействовать обращению взыскания на предмет ипотеки.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотечный бред - саморазоблачение нового правительства: Мишустин как административный Лермонтов
Комментариев: 2
  1. Конкордия

    Я извиняюсь, но, по-моему, Вы допускаете ошибку. Предлагаю это обсудить.

  2. Фотий

    Странно, почему никто не обсуждает эту публикацию ? Тема ведь интересная…

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2020 Юридическая консультация.